עולם ההשקעות מציע מגוון רחב של אפשרויות, אך לא כל השקעה מתאימה לכל משקיע. יזמים ובעלי עסקים, שמתמודדים עם סיכונים ואתגרים פיננסיים יום-יומיים, צריכים לבחור סוגי השקעות שמשתלבים היטב עם האופי הדינמי של פעילותם העסקית. השקעות שיכולות לספק יציבות, תזרים מזומנים או תשואה גבוהה הן לרוב המתאימות ביותר. הכירו את אפשרויות השקעה שונות וגלו אילו מהן מתאימות במיוחד ליזמים ואנשי עסקים.
השקעות מסורתיות
מניות ואגרות חוב – גמישות עם סיכון מחושב
השקעה במניות ואגרות חוב היא אחת הדרכים הפופולריות ביותר לשמור על נזילות לצד פוטנציאל לתשואה גבוהה. מניות יכולות להיות דרך מצוינת לפזר סיכונים ולהשקיע בענפים שאינם קשורים ישירות לתחום העיסוק שלכם.
- מניות – השקעה בחברות צומחות יכולה לייצר רווחים משמעותיים.
- אג"ח קונצרניות – אגרות חוב של חברות מספקות תזרים מזומנים בריבית קבועה או משתנה, והן דרך טובה לגיוון ההשקעות בסיכון נמוך יחסית.
קרנות נאמנות – פיזור השקעות עם ניהול מקצועי
במקום לנהל השקעות לבד, בעלי עסקים יכולים לבחור קרנות נאמנות, שבהן צוות מומחים משקיע בשבילם במגוון נכסים פיננסיים. קרנות אלו מתאימות ליזמים שאין להם זמן לנהל את ההשקעות באופן עצמאי, אך עדיין רוצים חשיפה לשוק ההון.
השקעות סולידיות – פיקדונות וחסכונות
יזמים שחוששים מחשיפה לסיכון גבוה יכולים לשלב פיקדונות בנקאיים או קרנות כספיות, שמספקים נזילות גבוהה עם תשואה נמוכה יחסית. השקעות אלו מספקות יציבות פיננסית, אך אינן מניבות רווחים גבוהים לטווח הארוך.
סוגי השקעות אלטרנטיביות שמתאימות ליזמים
נדל"ן – תזרים מזומנים ונכס יציב
השקעה בנדל"ן היא אפשרות פופולרית בקרב יזמים שמחפשים נכסים מניבים, כמו דירות למגורים, משרדים להשכרה או שטחים מסחריים. היתרון בנדל"ן הוא פוטנציאל ההכנסה הקבועה מהשכרה, לצד אפשרות להשבחת הנכס לטווח הארוך.
קרנות השקעה אלטרנטיביות – אפיק מגוון
אפיק זה כולל קרנות נדל"ן מניב, קרנות השקעה פרטיות, קרנות גידור ועוד. באמצעות קרן השקעות אלטרנטיביות ניתן לקבל גישה לאפיקים מגוונים שאינם זמינים בשוק הציבורי ומנוהלים באופן מקצועי על ידי מומחים. קרנות אלו דורשות לרוב סכומי כניסה גבוהים והתחייבות ממושכת, אך הן מציעות פוטנציאל תשואה גבוה ויכולת להקטין תנודתיות בתיק ההשקעות.
הון סיכון – השקעה בסטארט-אפים עם פוטנציאל ענק
משקיעות בסטארט-אפים צעירים עם פוטנציאל צמיחה גבוה. קרנות הון סיכון מתמקדות בחברות טכנולוגיות חדשניות, ומציעות הזדמנות לרווחים משמעותיים אם הסטארט-אפ מצליח.
קריטריונים לבחירת סוגי השקעות ליזמים
יזמים הם לרוב אנשים שמוכנים לקחת סיכונים מחושבים, אך כאשר מדובר בהשקעות, חשוב לבחור באפיקים שמתאימים לאופי העסקי ולמטרות הפיננסיות שלהם. הנה כמה פרמטרים קריטיים שיש לשקול לפני שמחליטים איפה להשקיע את ההון:
רמת סיכון וסיבולת לתנודתיות
כל השקעה כרוכה בסיכון, אך השאלה היא עד כמה אתם מוכנים להתמודד עם תנודתיות. יזמים שמפעילים עסק פעיל עשויים להעדיף השקעות שמספקות תזרים קבוע, כמו נדל"ן מניב או אג"ח, ולאו דווקא מניות שדורשות מעקב מתמיד. מנגד, מי שמוכנים לקחת סיכונים לטובת תשואה גבוהה יכולים להשקיע במניות או קרנות הון סיכון.
אופק השקעה ונזילות
יזמים צריכים לשאול את עצמם מתי יזדקק לכסף.
- אם ההשקעה מיועדת לטווח קצר – עדיף להתמקד בהשקעות נזילות, כמו מניות, אג"ח או קרנות כספיות.
- אם מדובר בכסף שאין בו צורך מיידי – ניתן להשקיע באפיקים פחות נזילים כמו קרנות אלטרנטיביות או נדל"ן.
עלויות וחסמי כניסה
חלק מהשקעות דורשות סכומי כסף גבוהים כדי להיכנס, גורם שיכול להיות חסם ליזמים בתחילת דרכם. השקעה בנכסים מסחריים או הצטרפות לקרנות השקעה פרטיות למשל, מצריכה לרוב סכומי מינימום של עשרות או מאות אלפי שקלים.
טיפים לניהול תיק השקעות מאוזן
כמו בכל תחום עסקי, גם בתחום ההשקעות חשוב לגוון ולנהל סיכונים. הנה כמה עקרונות שיעזרו ליזמים לבנות אסטרטגיית השקעות חכמה:
שילוב בין השקעות מסורתיות לאלטרנטיביות
שוק ההון מספק נזילות וגמישות, אך השקעות אלטרנטיביות כמו נדל"ן וקרנות גידור יכולות להעניק רווחים גבוהים יותר ויציבות לטווח ארוך. השילוב בין השניים הוא דרך אידיאלית לאזן בין סיכון לתשואה.
התאמת ההשקעות לאופי העסק
יזמים שמנהלים עסק בסיכון גבוה (כמו סטארט-אפ) עשויים להעדיף השקעות סולידיות יותר, כדי לשמור על ביטחון כלכלי. לעומת זאת, יזמים עם עסק יציב ורווחי יכולים להרשות לעצמם להקצות חלק מההון להשקעות עם סיכון גבוה יותר.
מעקב והתאמות שוטפות
יזמים רגילים למדוד נתונים ולבצע התאמות – וכך צריך לפעול גם בניהול השקעות. מומלץ לבדוק את ביצועי התיק אחת לכמה חודשים, לשנות אסטרטגיה בהתאם למצב השווקים, ולוודא שההשקעות עדיין משרתות את המטרות הפיננסיות שלכם.
קבלת ייעוץ מקצועי
ניהול עסק והשקעות במקביל דורש ידע וזמן. יזמים שרוצים לשלב ביניהם יכולים להיעזר ביועצי השקעות או להצטרף לקרן השקעות שמנוהלת על ידי מומחים.
לסיכום
יזמים ובעלי עסקים צריכים לבחור סוגי השקעות שמתאימים לאופי הדינמי של הפעילות העסקית שלהם. מניות ואג"ח מציעות נזילות, נדל"ן מספק תזרים מזומנים יציב, וקרנות השקעה אלטרנטיביות מציעות גישה להזדמנויות רווחיות לטווח ארוך. גיוון תיק ההשקעות, לצד ניהול סיכונים חכם, יכולים להבטיח צמיחה פיננסית יציבה במקביל לניהול העסק שלכם.
